[금융 이모저모] NH證, 연말정산 미리보기 이벤트 실시

NH투자증권이 연말정산 미리보기 이벤트를 진행합니다. NH투자증권은 마이데이터 기반 연말정산 서비스를 새롭게 개편해 올해 1월부터 지금까지 신용카드 등의 사용 금액과 연금·보험의 납부 금액을 연동해 2023년 귀속 연말정산 예상 환급액을 계산해줍니다. 가장 큰 장점은 사용자가 직접 입력해야하는 항목을 줄이고 데이터를 자동으로 불러와 사용성을 높인 점입니다. 인적공제, 소득공제, 세액공제 순서대로 항목별 납입 현황을 점검하면서 단계별 공제 금액을 확인할 수 있습니다. 또 연말정산 최대 환급을 위해 얼마를 더 납입해야 하는지 연말까지 소비 및 저축 계획을 수립할 수 있도록 도와줍니다. 동시에 이벤트 진행을 통해 오는 12월15일까지 연말정산 예상 환급액을 최종 확인한 고객 중 추첨을 통해 10명에게 아이폰15 프로를 제공하는 등 여러 혜택을 마련했습니다. 이번 이벤트를 통해 연말정산도 간소화하고 환급액도 미리 예상할 수 있습니다. 여러 다양한 상품 마련으로 기대감도 커질 것으로 예상됩니다. 

한국투자증권이 카카오뱅크 국내채권 거래서비스 출시했습니다. 한국투자증권과 카카오뱅크 양사 간 제휴를 통해 카카오뱅크 앱 안에서 제공 중인 '약속한 수익 받기' 서비스는 기존 발행 어음에 이어 국내 장외채권 조회 및 거래 기능을 추가로 도입했습니다. 서비스를 통해 매매 가능한 상품은 국채, 지방채 등입니다. 표면 금리가 높은 톱3 상품, 만기가 가장 짧은 톱3 상품을 따로 확인할 수 있고,  '약속한 수익 일정' 과 '약속한 수익 계산기'등 예상되는 이자 수익을 손쉽게 확인할 수 있는 기능도 마련햇습니다. 또 최소 가입 금액을 1만원으로 설정해 소액 투자자의 접근성도 높였습니다. 이를 통해 채권 거래 경험이 많이 않았던 투자자의 유입은 물론 시장 상황에 부합하는 금융상품과 투자전략 제시를 통해 소비자 수익률도 높일 수 있을 것으로 기대됩니다. 화요일, 금융권 소식 모았습니다. 

○...NH證, 연말정산 미리보기 이벤트 실시

NH투자증권은 마이데이터 기반 연말정산 서비스를 새롭게 개편했다고 7일 밝혔다. 마이데이터를 기반으로 올해 1월부터 지금까지 신용카드 등의 사용 금액과 연금·보험의 납부 금액을 연동해 2023년 귀속 연말정산의 예상 환급액을 계산해 준다. 마이데이터 연말정산 서비스 개편을 기념해 이벤트도 진행한다.

NH투자증권 마이데이터 기반 연말정산 서비스는 사용자가 직접 입력해야 하는 항목을 줄이고 데이터를 자동으로 불러와 사용성을 높인 것이 특징이다. 인적공제, 소득공제, 세액공제 순서대로 항목별 납입 현황을 점검하면서 단계별 공제 금액을 확인할 수 있고, 연말정산 최대 환급을 위해 얼마를 더 납입해야 할지 연말까지의 소비와 저축 계획을 수립할 수 있도록 도와준다.

연금 세액공제 대상 납입한도나 현금영수증 공제율 등 2023년부터 달라지는 내용을 반영했고, 국민연금공단, 국민건강보험공단 등 공공 마이데이터 정보까지 활용해 단순 추산이 아닌 데이터 기반으로 예상 환급액 계산의 정확도를 높였다.

연말정산 서비스 개편을 기념한 이벤트도 진행한다. 이날부터 오는 12월 15일까지 연말정산 예상 환급액을 최종 확인한 고객 중 추첨을 통해 총 10명에게 아이폰15프로를, 50명에게는 최강야구 어센틱 홈 유니폼을, 1,000명에게는 스타벅스 아메리카노 쿠폰을 제공한다. 또한 NH투자증권에서 처음으로 IRP를 개설한 고객이라면 백화점 상품권 1만원을 추가로 증정한다.

이번 이벤트는 NH투자증권 고객이라면 누구나 참여할 수 있으며 QV, 나무 MTS 이벤트 페이지에서 신청한 뒤 이벤트 기간 내 연말정산 예상 환급액을 확인하면 된다.

정중락 NH투자증권 WM Digital사업부 대표는 “내년 초 연말정산 간소화 서비스가 오픈되기 전에 NH투자증권이 제안하는 항목별 절세 전략으로 이번 연말정산에 대비할 수 있도록 준비했다”며 “앞으로도 데이터 기반의 초개인화 디지털 자산관리 서비스를 지속 선보일 예정이다”고 밝혔다.

○...KB국민카드, ‘쇼핑·여행’ 서비스 그랜드 오픈 기념 이벤트

KB국민카드(사장 이창권)가 혁신적인 고객 경험을 제공하기 위해 KB Pay에 양질의 쇼핑·여행 상품과 서비스를 제공하는 ‘쇼핑∙여행’서비스를 새롭게 오픈하고, 다양한 이벤트를 진행한다.

이번에 선보인 KB Pay‘쇼핑∙여행’서비스는 지난 7월 쇼핑과 여행 서비스 1차 오픈에 이어 다양한 콘텐츠를 추가해, 기존 KB국민카드의 종합 쇼핑몰 ‘국카몰’과 여행 쇼핑몰 ‘라이프샵’의 서비스를 KB Pay에서 이용할 수 있다.

이번 2차 오픈을 통해 쇼핑 부문은 ▲선물하기 ▲공동구매 ▲구독 서비스를 새롭게 오픈했고, 고객별 맞춤형 상품 추천과 함께 다양한 혜택을 추가로 제공한다. 여행 부문은 ▲해외, 국내 여행상품 확대 ▲도시 추천 서비스 ▲고객 리워드 프로그램이 새로 추가되고, 제휴 여행사 서비스를 고도화하는 등 차별화된 여행 콘텐츠를 제공한다.

▶ 그랜드 오픈 기념 11월 쇼핑 고객 대상 경품, 할인, 특가 행사 등 다양한 이벤트 펼쳐

그랜드 오픈 일정에 맞춰 다양한 이벤트가 진행된다. 쇼핑 관련 이벤트는 11월 초부터 순차적으로 진행되며 그랜드 오픈 기념 BIG3 이벤트로 ▲첫 구매 고객 대상으로 생필품류 4종을 990원에 판매하는 ‘첫 구매 고객 990원’ 이벤트 ▲디지털가전 상품 77% 할인쿠폰 7명, 치킨 등 모바일쿠폰 1,000명, 미당첨자 전원에게 KB Pay 쇼핑 10% 할인쿠폰(최대 1천원, 당일 사용)을 주는 즉석 뽑기 ‘Lucky Day’이벤트 ▲11월 13일부터 11월 17일까지 전국민 누구나 20%(최대 30만원) 할인 받을 수 있는 할인쿠폰 Week 이벤트가 운영된다.

▶ 여행도 KB Pay로, 국제선 전 노선 7% 할인, 국내선 항공사별 최대 7% 할인 등

여행 관련 이벤트는 이달 말까지 ▲항공의 경우 국제선 전 노선 7% 할인 혜택(최대 7만원), 국내선은 항공사별 최대 7% 캐시백 또는 청구 할인 ▲숙박의 경우 국내외 숙박 예약 시 10%(최대 3만원) 즉시 할인 ▲국제선 항공권 구매한 고객에게는 숙박 10%(최대 5만원) 추가 할인 ▲렌터카의 경우 제주도 렌터카를 결제하면 최대 10% 즉시 할인 혜택이 제공된다. 세부 행사 내용은 KB Pay ‘쇼핑∙여행’탭에서 확인 가능하다.

한편, 이번 그랜드 오픈으로 쇼핑∙여행 탭의 쇼핑 서비스는 ▲직접 상품을 소싱해 경쟁력 있는 가격의 특가 행사 ‘국민특가’, ‘Live쇼핑’▲예매가 어려운 공연 티켓, 스타 애장품 등 희귀한 상품을 한정 수량 제공하는 ‘위시템’▲원하는 상품을 선물할 수 있는‘선물하기’▲세 명 이상에게 상품내용을 공유하면 더 큰 할인을 받을 수 있는 ‘공동구매’▲다양한 정기구독 상품 구매가 가능한 ‘KB Pay 구독’ 서비스가 제공되며, 보유한 포인트리나 제휴사 포인트를 포인트리로 전환해 상품 구매 시 100% 사용이 가능하다.

여행 서비스는 ▲제주맛집, 카페패스 등 KB Pay 전용 특화 콘텐츠 ▲AI기반 여행일정 추천서비스 ▲추천 여행지 콘텐츠 등이 제공되며, ▲항공권 예약 시 여행사 취급수수료(발권,환불,상담 등) 면제, ▲렌터카(일부 상품 제외) 예약 시 72시간 전 취소 수수료 면제, 제주도 항공 지연 시 렌터카 미사용 금액 환불 등의 혜택 제공, ▲일본 렌터카 예약서비스는 오키나와와 규슈지역(후쿠오카, 구마모토, 가고시마)까지 가능하며, 실시간 예약 서비스를 통해 결제와 동시에 예약이 확정된다.

○...한투운용 韓·美 장기채 투자 ACE ETF 2종, 순자산액 7000억원 돌파

한국투자신탁운용은 한국과 미국 장기채권에 투자하는 ACE 상장지수펀드(ETF) 2종의 합산 순자산액이 7000억원을 넘어섰다고 7일 밝혔다. 2종의 상품은 미국 국채 30년물에 투자하는 ACE 미국30년국채액티브(H) ETF와 국내 국고채 10년물에 투자하는 ACE 국고채10년 ETF이다.

ACE 미국30년국채액티브(H) ETF와 ACE 국고채10년 ETF의 합산 순자산액은 지난 6일 기준 7270억원으로 집계됐다. 각 상품별 순자산액은 ACE 미국30년국채액티브(H) ETF가 4201억원, ACE 국고채10년 ETF가 3069억원이다. ACE 미국30년국채액티브(H) ETF는 상장 8개월 만에 순자산액 4000억원 돌파에 성공한 셈이다.

ACE 미국30년국채액티브(H) ETF는 한국투자신탁운용이 국내에서 처음으로 선보인 현물형 미국 장기국채 ETF이자, 한국투자신탁운용의 첫 번째 월배당형 ETF이다. 'Bloomberg US Treasury 20+ Year Total Return Index'를 비교지수로 삼으며, 미국 발행 30년 국채 중 잔존만기 20년 이상 채권을 편입한 것이 특징이다. 해당 상품이 상장 이후 8개월간 기록한 개인투자자 누적 순매수액은 2448억원에 달한다. 이는 같은 기간 국내 상장된 채권형 ETF 가운데 가장 많은 개인 순매수 규모이다.

ACE 국고채10년 ETF는 지난 2020년 10월 상장한 상품이다. 기초지수는 'KIS 10년 국고채 총수익지수'이며, 국내 장기국고채 시장을 대표하는 국고채 10년물에 투자하고 있다. 국고채 10년물의 평균 듀레이션(가중평균만기)은 국내 채권시장 듀레이션(5년)보다 긴 편이다. 이로 인해 금리 인하 시 상대적으로 높은 자본차익을 기대할 수 있다. 특히 해당 ETF는 지난 2021년 총 보수를 0.02%로 내린 바 있다. 이는 국내 상장된 국고채 10년물 ETF 중 가장 낮은 수준이다.

ACE 미국30년국채액티브(H) ETF와 ACE 국고채10년 ETF는 모두 현물형 ETF로, 개인연금과 퇴직연금 등 연금계좌에서 100% 한도까지 투자가 가능하다. 연금계좌를 통해 장기투자 시 세액 공제 및 과세이연 효과를 누릴 수 있다.

김찬영 한국투자신탁운용 디지털ETF마케팅본부장은 "ACE 미국30년국채액티브(H) ETF와 ACE 국고채10년 ETF는 모두 금리 인하 시기에 수혜를 볼 수 있는 상품"이라며 "과거 금리 인하시기에 장기물 채권 가격은 금리 인상이 마무리되는 시점부터 상승했다는 점에서 현재는 ACE 미국30년국채액티브(H) ETF와 ACE 국고채10년 ETF 매수 적기"라고 설명했다.

한편, ACE 미국30년국채액티브(H) ETF와 ACE 국고채10년 ETF는 모두 실적배당형 상품으로 운용 결과에 따라 원금 손실이 발생할 수 있다.

○...한국투자증권, 카카오뱅크 국내채권 거래서비스 출시

한국금융지주(071050) 자회사 한국투자증권은 카카오뱅크 모바일 앱을 통해 국내채권 거래서비스를 제공한다고 7일 밝혔다.

양사간 제휴를 통해 카카오뱅크 앱 안에서 제공 중인 '약속한 수익 받기' 서비스는 기존 발행어음에 이어 국내 장외채권 조회 및 거래 기능을 추가로 도입했다. 서비스를 통해 매매 가능한 상품은 국채, 지방채, 금융채, 특수채, 회사채 등이다.

표면금리가 가장 높은 TOP3 상품과 만기가 가장 짧은 TOP3 상품을 따로 살펴 볼 수 있으며, '약속한 수익 일정'과 '약속한 수익 계산기' 등 예상되는 이자 수익을 손쉽게 확인할 수 있는 기능도 마련했다. 더불어, 채권 관련 기초 지식과 투자 요령을 알기 쉽게 설명한 콘텐츠를 제공하는 것은 물론, 상품별 최소 가입금액을 1만원으로 설정해 소액 투자자들의 접근성을 높였다.

한국투자증권은 지난 2019년 증권사 최초로 카카오뱅크와 주식계좌 개설 제휴를 맺은 이래, 카카오뱅크 앱에서 국내·해외 주식을 거래할 수 있는 연결 서비스를 출시하는 등 협업 범위를 지속적으로 확대해 왔다. 올해 6월부터는 24시간 언제라도 발행어음에 가입할 수 있는 서비스를 선보이기도 했다.

김성환 개인고객그룹장은 "이번 서비스를 통해 채권거래 경험이 많지 않았던 투자자들의 투자 지평을 넓힐 수 있을 것으로 기대한다”면서 "시장상황에 부합하는 금융상품과 투자전략을 제시하며 고객 수익률 제고에 힘쓰는 한편, 투자자들의 접근성과 편의성을 높이기 위한 서비스 확대에도 집중하겠다"고 말했다.

○...에이스손해보험, (무)Chubb 미래든든 치아안심보험(갱신형) 출시

에이스손해보험은 성장기별 치과질환 예방부터 치료까지 포괄적으로 보장하는 ‘(무)Chubb 미래든든 치아안심보험(갱신형)’을 출시했다고 밝혔다.

이 상품은 유치에서 영구치로 넘어가는 과정에서 유년기와 청소년기 시기별로 발생할 수 있는 다양한 치아위험을 대비하고 치아를 건강하게 유지할 수 있도록 예방 관리와 충전, 연령별 주요 치과치료들을 꼼꼼하게 보장하는 것이 특징이다.

‘(무)Chubb 미래든든 치아안심보험(갱신형)’은 1세부터 20세까지 가입이 가능하며, 갱신 시 최대 80세까지 10년 갱신형으로 보장 가능하다. 2종 만기환급형의 경우, 10만원부터 최대 30만원까지 보험기간(매 10년)이 끝날 때마다 환급금을 지급받을 수 있다. 1종 순수보장형 가입 시, 5세 월납입보험료는 남자 29,340원, 여자 33,360원이다(기본계약 보험가입금액 100만원, 컴퍼짓 레진 10만원, 인온레이 20만원, 크라운치료특약 30만원 기준).

(무)Chubb 미래든든 치아안심보험(갱신형)은 치료목적의 치아 종합구강검진, 치아 사진촬영, 스케일링 등의 치아 치료부터 아말감, 컴퍼짓레진, 골드인·온레이, 기타 직·간접 치아충전, 단순·정교·매복치 발치, 1·2·3개 근관 및 엑스레이, 치수절단술 등 유아기부터 성인까지 발생할 수 있는 다양한 치아 위험을 기본 담보로 폭넓게 보장한다.

아울러 충치 예방을 위해 유아기에 시행하는 치면열구전색술(실란트)치료와 유아·청소년기 치과 치료 시 부담이 큰 부정교합 치료도 특약부가 시 가능하다.

‘치면열구전색술(실란트)’ 치료 특약은 치아우식증의 원인인 입안의 뮤탄스균 음식물이 잔류할 수 있는 치면의 홈을 없애기 위해 만 5~6세경 유치가 탈락해 영구치로 바뀌는 시점에 예방 목적으로 실시하는 ‘치면열구전색술’ 치료를 담보한다.

또한 ‘부정교합 치료’ 특약은 턱뼈의 성장이 진행되고 유치에서 영구치로 넘어가는 6세 ~ 10세에 발생하기 쉬운 부정교합 치료를 보장하며, 부정교합이 발생하기 전인 1~2세때 미리 가입하고 보험료는 보장개시나이인 6세부터 납입할 수 있다.

에이스손해보험 모재경 사장은 “(무)Chubb 미래든든 치아안심보험(갱신형)은 성장기에 올바른 치아 관리와 시기적절한 예방 및 치료로 건강한 치아를 유지하도록 하기 위해 개발된 상품이다. 에이스손해보험은 우리 사회 미래의 주역인 어린이들의 건강 관리와 시기별 적절한 치료 제공을 위한 다양한 솔루션 개발에 지속적으로 힘쓸 것”이라고 말했다. ‘무배당 Chubb 미래든든 치아안심보험(갱신형)’은 GA보험대리점에서 가입할 수 있다.