[녹색경제신문 = 박지안 기자] 고금리 장기화와 경기 둔화 여파로 주요 시중은행의 건전성 지표가 악화하고 있다. 5대 은행의 추정손실 규모가 1조2000억원을 넘어 7년 만에 최대 수준으로 늘었고 부실 가능성이 있는 요주의 여신도 10조원을 돌파했다. 잠재 부실이 실제 부실채권으로 이어질 가능성에 대한 우려도 커지고 있다.

5일 금융권에 따르면 KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행의 올해 2분기 말 추정손실은 총 1조2109억원으로 집계됐다. 이는 코로나19 이전인 2019년 2분기 말(1조2499억원) 이후 7년 만에 가장 큰 규모다. 지난해 2분기 말(9567억원) 대비 26.6% 늘었고, 올해 1분기 말(1조250억원)과 비교해도 18.1% 증가했다.

추정손실은 대출 가운데 회수가 사실상 어려워 손실 처리가 필요한 여신을 의미한다. 은행은 여신을 정상·요주의·고정·회수의문·추정손실 등 5단계로 분류하는데, 추정손실은 가장 낮은 단계다.

은행별로는 우리은행의 증가 폭이 가장 컸다. 우리은행의 추정손실은 지난해 2분기 말 949억원에서 올해 2분기 말 1716억원으로 80.9% 급증했다. 신한은행은 2312억원에서 3421억원으로 48.0%, 하나은행은 1178억원에서 1828억원으로 55.1% 증가했다. KB국민은행은 2376억원에서 2489억원으로 4.7% 늘었고, NH농협은행은 2752억원에서 2655억원으로 3.5% 감소했다.

특히 기업대출 부실 확대가 두드러졌다. 5대 은행의 올해 2분기 말 기업대출 추정손실은 9809억원으로 지난해 같은 기간(7768억원)보다 26.3% 증가했다. 가계대출 추정손실도 같은 기간 1794억원에서 2298억원으로 28.1% 늘었다.

잠재 부실 지표인 요주의 여신도 증가세를 보였다. 5대 은행의 올해 2분기 말 요주의 여신은 10조2177억원으로 지난해 2분기 말(9조6701억원)보다 5.7%, 올해 1분기 말(9조3163억원)보다 9.7% 증가했다.

요주의 여신은 원리금 상환 지연 등으로 관리가 필요한 대출을 뜻한다. 아직 부실채권으로 분류되지는 않지만 연체가 장기화하면 고정이하여신으로 넘어갈 수 있어 향후 건전성을 가늠하는 지표로 활용된다.

은행권에서는 경기 둔화와 상업용 부동산 시장 부진이 건전성 악화에 영향을 미친 것으로 보고 있다. 한 시중은행 관계자는 "내수 경기가 침체한 가운데 특히 상업용 부동산 경기가 나빠 전반적으로 부실채권이 늘었다"며 "은행권이 대체로 비슷한 분위기"라고 말했다.

또 다른 은행 관계자는 "금리 상승으로 실적 개선이 예상되지만 건전성 지표는 눈에 띄게 악화하고 있어 내부적으로 관리를 강화하고 있다"고 전했다.

은행권은 향후 금리 수준과 경기 회복 여부, 기업대출과 상업용 부동산 관련 여신의 건전성 흐름이 부실 확대 여부를 좌우할 주요 변수로 보고 있다.