[녹색경제신문 = 나희재 기자] 케이뱅크가 고객 수 1400만명을 돌파하며 디지털 금융시장에서 입지를 더욱 공고히 했다. 12일 케이뱅크에 따르면, 고객 수는 2023년 말 953만명에서 1년 반 만에 약 450만명이 늘었으며, 올해에만 매월 25만명 이상이 신규로 가입해 5개월 만에 126만명이 증가했다.

고객 증가에 힘입어 자산 규모도 크게 확대됐다. 케이뱅크의 총 자산은 지난해 말 21조4218억원에서 올해 1분기 30조3945억원으로 약 42% 증가했다. 고객 연령대는 전 세대에 걸쳐 고르게 늘었으며, 20대 이하 비중은 22%에서 24%로, 50대 이상은 22%에서 28%로 각각 확대됐다. 30대와 40대 비중은 각각 24%로 균형을 이뤘다. 지역별로는 경기도가 28%로 가장 높았고, 서울(21%), 인천, 부산 순이었다. 성별 구성은 남성 60%, 여성 40%로 집계됐다.

고객 확대의 배경에는 네 가지 핵심 요소가 자리했다. 첫째는 비교우위의 금리 경쟁력과 편의성을 갖춘 대환대출이다. 지난해 1월부터 아파트담보대출과 전세대출로의 갈아타기 수요가 본격화되며, 1만7000명의 고객이 케이뱅크로 대환을 선택했다. 이를 통해 누적 265억원의 이자를 절감했으며, 1인당 연평균 절감액은 약 160만원에 달했다. 전세대출은 최대 6.02%포인트, 아담대는 최대 3.59%포인트의 금리 인하 효과를 보였다.

두 번째는 대기성 자금이 몰린 파킹통장 ‘플러스박스’다. 올해 1분기 잔액은 약 2조2000억원 증가하며 작년 말 대비 24% 이상 확대됐다. 이는 예금은행 요구불예금 잔액 증가율 7.5%(한국은행 기준)의 세 배가 넘는 성장세다. 특히 5000만원 초과 금액에 대해 연 2.4%의 고금리를 제공하면서, 금융자산 1억~10억원 규모의 ‘대중부유층(Mass Affluent)’ 고객 유입이 뚜렷했다. 실제 증가한 잔액의 약 60%는 5000만원 초과 자금이었다.

세 번째는 앱테크 서비스다. ‘용돈받기’와 ‘돈나무 키우기’ 등 생활 속 참여형 금융 서비스는 2030세대는 물론 4050세대의 적극적 반응을 이끌어냈다. 용돈받기는 출시 두 달 만에 가입자 100만명을 돌파했으며, 이 중 60%가 4050세대였다. 지난해 3월 출시된 돈나무 키우기는 누적 이용 고객 수가 235만명에 달하고, 이 중 절반 이상이 4050세대다.

네 번째는 캐릭터 체크카드를 활용한 브랜드 마케팅 전략이다. ‘ONE 체크카드’는 카드고릴라에서 올해 1분기 인기 체크카드 1위에 올랐으며, 지난해 출시된 ‘토대리’, ‘깜자’ 캐릭터 한정판은 준비 물량이 완판돼 앵콜 판매로 이어졌다. 이 중 MZ세대 발급 비중은 각각 67.2%, 62.5%에 달했다. 이달 초에는 유튜브 인플루언서 ‘침착맨’과 협업한 세 번째 에디션도 공개되며 화제를 모았다.

케이뱅크는 이러한 고객 기반 확대를 발판으로 차세대 디지털 금융 혁신에도 속도를 내고 있다. ‘AI 파워드 뱅크(AI Powered Bank)’로의 전환을 준비하며, 지난 2월에는 프라이빗 LLM(대규모 언어모델)을 도입해 내부 업무의 AI 자동화 시스템을 구축했다. 또한 4월부터는 스테이블코인을 활용한 해외송금 PoC ‘팍스프로젝트’에 참여해 디지털 자산 기반 금융 혁신에도 나서고 있다.

기술 경쟁력 확보에도 박차를 가하고 있다. 올해 1월부터 5월 말까지 총 17건의 특허를 출원했으며, 이 중에는 AI 기반 개인화 추천, 상담 자동 분류, 얼굴 인식 사기 예방, 신분증 위·변조 식별 등 실제 금융 업무와 직결된 기술들이 다수 포함됐다.

케이뱅크 관계자는 “1400만 고객 달성은 실질적인 금융 혜택과 생활 속 편의 서비스를 강화해온 결과”라며 “앞으로는 AI 기술 경쟁력을 기반으로 디지털 자산과 신기술을 접목한 금융 혁신을 추진하며 고객이 체감할 수 있는 더욱 편리한 금융 경험을 제공해 나가겠다”고 말했다.