고금리 여파에 경기둔화로 상환부담이 커지고 있는 가운데 IBK기업은행의 부실 리스크가 다시 한번 부각되고 있다. 타 은행 대비 부실채권 규모가 큰 데다가 부실화도 빠르게 진행되고 있기 때문이다. 

한 시중은행 관계자는 "고금리 기조 속에 경기 둔화로 주요 고객군인 중소기업이 경영에 큰 타격을 입고 있어 IBK기업은행이 타 은행보다 부실채권으로 인한 압박이 높을 수밖에 없다"고 말했다. 

지난해 3분기 말 기준 IBK기업은행의 고정이하여신은 3조757억원으로 2022년 말(2조4746억원) 대비 24.3% 증가했다. 이는 KB국민·신한·하나·우리·NH농협 등 5대 은행 평균 고정이하여신 잔액인 6053억원보다 5배나 높다.

고정이하여신은 금융사가 내준 여신에서 3개월 넘게 연체된 대출을 가리키는 말로 '부실채권'으로 분류된다. 

산업별로 보면, 제조업이 1조8369억원으로 가장 많았고, 그 다음 서비스업·기타(4628억원), 도소매업(4160억원), 부동산(1644억원), 건설업(1269원), 숙박·음식업(687억원) 순이다. 

업계 안팎에서는 건설업 관련 부실 리스크에 주목하고 있다. 

IBK기업은행의 건설업 관련 대출 규모는 2023년 3분기 기준 8조2675억원으로, 시중은행과 지방은행, 인터넷전문은행 등 국내 20개 은행 중 가장 크다. 2위인 하나은행(7조8209억원)과는 무려 4000억원 가량 차이가 난다. 

한 금융권 관계자는 "태영건설 워크아웃으로 건설·부동산 업종의 대출 부실 우려가 커지고 있다"며 "이에 국내 20개 은행 중 건설업 대출 규모가 가장 큰 IBK기업은행을 둘러싼 긴장감도 커지고 있다"고 말했다. 

실제로 국내 은행 중 건설업체에 내준 대출 규모가 가장 큰 만큼 관련 부실화가 빠르게 진행되는 모습이다. 

IBK기업은행의 건설업 기업대출 관련 고정이하여신 비율은 2022년 말 1.23%에서 2023년 3분기 1.53%로 상승했다. 

연체액도 눈에 띄게 증가했다. 같은 기간 IBK기업은행의 건설업 관련 연체액은 2022년 말 293억원에서 2023년 3분기 697억원으로 1년도 안 돼서 2배 이상 뛰었다.

아울러 IBK기업은행 연체액은 9083억원에서 1조8922억원으로 2배 증가했다. 

연체액 증가로 인해 IBK기업은행이 연체·부실채권 상·매각에 적극적으로 나서고 있지만, 건전성에 대한 의구심은 꾸준히 제기되고 있다

IBK기업은행은 지난해 부실채권을 대거 털어낸 데 이어 올해 상반기에 약 6000억원의 부실채권을 매각할 예정이다. 

한편 IBK기업은행은 올해 자본적정성 등 리스크 관리에 적극적으로 나설 계획이다. 

IBK기업은행은 올해 BIS비율 목표치를 전년보다 0.1%p 높은 14.6%로 설정했다. 

BIS비율 외에 기본자본(Tier1)비율도 전년보다 0.1%p 높은 12.7%에 형성하고, 보통주자본(CET1)비율은 11.0% 이상으로 유지할 방침이다.

IBK기업은행 관계자는 "적정한 배당 성향 유지 및 정교한 사업그룹별 위험가중자산 한도 관리를 통해 안정적으로 자본 버퍼를 관리할 계획"이라고 말했다.