[녹색경제신문 = 박금재 기자] 카카오뱅크가 개인사업자 대출 서비스를 선보인 지 약 3년 만에 누적 공급액 4조원을 넘어섰다. 특히 대출 고객 10명 중 6명이 중·저신용자로, 금융 접근성이 낮은 소상공인의 새로운 금융 파트너로 자리매김하고 있다.

카카오뱅크는 2022년 ‘개인사업자 뱅킹’을 시작으로 ‘개인사업자 신용대출’과 ‘개인사업자 보증서대출’을 잇따라 출시했다. 올해 7월 말 기준 이들 상품의 누적 공급액은 각각 1조8500억원과 1조9200억원으로, 합계 약 4조원에 달했다.

대출 잔액도 꾸준히 늘고 있다. 지난 6월 말 기준 ‘개인사업자 신용대출’ 잔액은 1조원, ‘개인사업자 보증서대출’ 잔액은 1조5000억원으로 총 2조5000억원을 돌파했다. 이는 전년 동기 대비 80% 이상 증가한 규모다. 카카오뱅크는 연내 ‘개인사업자 담보대출’을 새로 출시해 소상공인 금융상품 라인업을 한층 확대할 계획이다.

중·저신용자 비중은 특히 높다. 7월 말 기준 개인사업자 대출 이용 고객 중 64%가 중·저신용자이며, 보증서대출 상품은 이 비중이 더 높다. ‘이자지원 보증서대출’ 이용자는 평균 연 2.26% 금리로 대출을 실행했으며, 이차보전 지원을 통해 약 2.25%포인트의 금리 절감 혜택을 받았다. 이를 통해 절감된 이자는 누적 223억원에 달한다.

편의 서비스 강화도 눈에 띈다. 올해 1월 출시한 ‘부가세박스’는 사업자가 부가세를 미리 적립해 납부 자금을 확보할 수 있도록 돕는다. ‘자동 모으기’와 ‘부가세 리포트’ 기능을 통해 연 2회의 납부 일정을 효율적으로 대비할 수 있다.

혁신 서비스도 업계 최초로 도입했다. 지난해 4월 선보인 ‘고객 맞춤형 정책자금 대출상품 통합조회 서비스’는 한 번의 조회로 신청 가능한 보증서대출을 모두 확인할 수 있도록 하며, 조건에 맞는 상품에는 배지를 표시해 쉽게 선택할 수 있도록 했다.

신용평가 방식에서도 차별화를 꾀했다. ‘소상공인 업종 특화 신용평가모형’을 개발해 대안신용평가를 심사에 적용한 결과, 기존 금융 데이터 부족으로 대출이 거절되던 고객을 포함해 전체 대출 취급 건 중 약 7건 중 1건이 추가 승인됐다.

카카오뱅크는 현재 약 120만 명의 개인사업자를 대상으로 금융 지원을 확대하고 있으며, “소상공인의 금융 부담을 덜어주는 실질적인 지원과 편의 서비스로 포용금융을 실천하겠다”고 밝혔다.

이번 성과는 카카오뱅크가 단순한 디지털 은행을 넘어, 실질적인 자금 조달 창구로서 소상공인의 금융 생태계에서 존재감을 키우고 있음을 보여준다. 업계는 향후 담보대출 출시와 신용평가 고도화가 카카오뱅크의 개인사업자 금융 시장 점유율을 한층 높일 것으로 전망하고 있다.